Een lening voor startende ondernemers is niet eenvoudig te verkrijgen. Zeker indien je op zoek bent naar een grotere lening, dan wordt dit een uitdaging. 

Een eigen bedrijf starten is aantrekkelijk. Maar hoe kom je aan het geld om dit realiseren? Bedrijfsmiddelen zoals machines, laptops, gereedschappen en auto`s, kosten allemaal bakken vol met geld. 

We hebben op deze pagina een aantal mogelijkheden op een rij gezet. 

Microkrediet via Qredits

Qredits verstrekt leningen tot een bedrag van 250.000€. Deze private kredietverstrekker heeft geen winstoogmerk. De rente die in rekening wordt gebracht ligt tussen de 5,75% en 8,75%. Dat is alleszins redelijk te noemen. Voor starters is het bedrag dat je kunt lenen beperkt tot 50.000€. Dit wordt het MKB krediet genoemd.

Qredits gaat verder dan alleen het verstrekken van leningen. Je kunt via hen ook coaching ontvangen. Een krediet aanvragen via Qredits, biedt vanuit dat oogpunt een belangrijke toegevoegde waarde.

Qredits is specifiek in het leven geroepen om het ondernemen in Nederland te promoten en te ondersteunen. Vanuit dit oogpunt is ook het ministerie van Economische Zaken een partner. 

Geld lenen via een bank

Een lening voor startende ondernemers, zal via een bank slechts zeer beperkt mogelijk zijn.

Indien je een zakelijke rekening hebt lopen bij een bank, dan kan je altijd informeren naar de mogelijkheden. Indien je opereert als ZZP'er, dan zou je bijvoorbeeld via een onderpand zoals een huis, een lening kunnen verkrijgen.

Er dient dan wel sprake te zijn van voldoende overwaarde.

De rente die in rekening wordt gebracht, hangt af van het risico van de lening. Je dient er echter wel op te rekenen dat deze rente hoog zal zijn. Daarnaast zal de hoogte van een zakelijk krediet ook tegenvallen. 

Wanneer je eenmaal bent begonnen met ondernemen en je kunt jaarrekeningen overleggen, dan zullen de mogelijkheden uitgebreid worden. Helaas heb je daar als startende ondernemer niet al te veel aan. Daarnaast is het wel altijd zo, dat geld lenen via een rekening courant krediet doorgaans erg duur is.

Subsidies aanvragen

Het is altijd verstandig om goed te bekijken, of het mogelijk is om een subsidie aan te vragen. Je bent dan namelijk goedkoper uit, dan dat je geld gaat lenen. Er bestaan tal van subsidies, waar je aanspraak op zou kunnen maken. Ga je bijvoorbeeld ondernemen vanuit een uitkering? Dan bestaat er het besluit bijstandsverlening zelfstandigen (BBZ), waar je eventueel aanspraak op zou kunnen maken. 

Dit zorgt er echter niet voor, dat je de beschikking krijgt over startkapitaal. Een dergelijke uitkering zorgt er alleen voor, dat je voldoende inkomen verkrijgt om van te kunnen lenen.

Ondernemers die hiervoor in aanmerking komen, dienen deze subsidie altijd aan te vragen. Anders laat je gewoonweg gratis geld liggen.

Onderhands geld lenen

Indien 50.000€ niet voldoende is om jouw bedrijf te starten, dan dien je op zoek te gaan naar een alternatief, om geld te gaan lenen. Je zult dan al snel terecht komen bij een onderhandse of private kredietverstrekker.

Dit kunnen vrienden of familie zijn, een investeringsmaatschappij, of je kunt je toevlucht zoeken op een crowdlending platform. 

Ga je geld lenen van een particulier via een lening van een familielid? Zorg dan wel dat je alles goed op papier zet. Het laatste wat je wilt, is dat er achteraf onenigheid gaat bestaan, omtrent een dergelijke lening.

Crowdfunding en crowdlending

Er zijn inmiddels verschillende platformen die je kunt inzetten om een lening te verkrijgen. Zo kun je denken aan platformen zoals Crowdestor, Mintos, Robo.cash en nog vele anderen. Je dient er dan wel op te rekenen, dat de kosten behoorlijk kunnen oplopen. 

Als startende ondernemer zal je dan al snel een rente van 15% dienen te vergoeden, om  investeerders via een p2p platform aan te trekken.

Beleggen in leningen wordt steeds populairder onder beleggers en investeerders. Wel zijn deze beleggers op zoek naar hoge rendementen.

Investeringsmaatschappijen

Een bedrijfsfinanciering verkrijgen via een investeringsmaatschappij, is ook niet goedkoop. Daarnaast zullen zij bijna altijd vragen om een belang in de onderneming. Je dient dus direct een gedeelte van de aandelen af te staan, om zodoende aan kapitaal te komen. 

Omdat in een aanvangsfase een onderneming nog relatief laag gewaardeerd zal worden, zal dit ook best een fors percentage zijn. Wanneer jouw onderneming eenmaal op de rit staat en er een hogere waardering zal worden toegekend, dan wordt dit een interessantere optie. 

Leasen in plaats van lenen

Door meer te gaan leasen in plaats van te kopen, kan je de financieringsbehoefte verkleinen. Een auto hoef je bijvoorbeeld niet te kopen maar kun je ook leasen. Leasen is een vorm van lenen, waarbij vaak ook onderhoud en dergelijke bij het leasecontract is inbegrepen. 

Dit is het geval bij operational lease. Bij financial lease gaat het enkel om de financiering en dien je zelf zorg te dragen voor onderhoud en reparatie.

Aflossen en rente betalen

Geld lenen kost geld. Dus ook leasen is geen vorm van financieren die gratis is. Omdat er door een leasecontract wel een onderpand bestaat, is de rente die in rekening wordt gebracht, wel relatief laag. 

Als jezelf niet over het startkapitaal beschikt, dan dien je dit op een andere manier te verkrijgen. Doordat een lening voor startende ondernemers relatief duur is, zorgt dit wel direct voor extra financiële lasten. Je dient per maand een bedrag van de lening af te lossen, plus de rente over de lening te betalen. 

Hiervoor is het van belang dat je in staat bent deze lasten op te brengen. Vanuit dat oogpunt is het dan ook verstandig, om niet meer te gaan lenen dan je strikt nodig hebt.